Seguro de Responsabilidad Civil Patronal
El seguro de Responsabilidad Civil Patronal cubre las indemnizaciones que tu empresa debe pagar cuando un empleado sufre un accidente laboral o enfermedad profesional y se reclama responsabilidad civil al empresario, más allá de las prestaciones de la Seguridad Social. Protege tu patrimonio frente a reclamaciones que pueden superar los 100.000 €.
¿Qué es la responsabilidad civil patronal?
La RC patronal es la responsabilidad del empresario por los daños que sufre un trabajador a causa de un accidente de trabajo o una enfermedad profesional, cuando existe culpa o negligencia de la empresa.
Hablamos de situaciones como la falta de medidas de seguridad, ausencia de formación en prevención de riesgos o no facilitar los equipos de protección individual (EPIs). En esos casos, el trabajador —o sus herederos— puede reclamar una indemnización civil a la empresa que se suma a las prestaciones de la Seguridad Social. El seguro de RC Patronal asume esa indemnización y los gastos de defensa jurídica.
¿Qué cubre el seguro de RC Patronal?
Cubre las indemnizaciones por daños a tus empleados derivados de un accidente laboral imputable a la empresa, junto con la defensa jurídica y las fianzas.
- Indemnizaciones por lesiones, incapacidad o fallecimiento de un empleado.
- Gastos de defensa jurídica de la empresa y constitución de fianzas civiles.
- Reclamaciones presentadas por los trabajadores o sus herederos.
- Costes derivados de procedimientos civiles vinculados al accidente laboral.
¿Qué NO cubre la RC Patronal?
El recargo de prestaciones no es asegurable.
El recargo de prestaciones de la Seguridad Social por falta de medidas de seguridad (art. 164 LGSS) es personalísimo del empresario y, por ley, no puede asegurarse. Algunas pólizas sí cubren la defensa jurídica asociada a ese procedimiento.
- Sanciones administrativas y multas.
- Daños causados de forma dolosa (intencionada).
- Incumplimientos no relacionados con un accidente o enfermedad profesional.
¿Es obligatoria la responsabilidad civil patronal?
No existe una ley que obligue, con carácter general, a contratar un seguro de RC patronal. Sin embargo, los convenios colectivos de sectores de alta siniestralidad —como construcción, metal, química o transporte— suelen exigir que la póliza de responsabilidad civil incluya expresamente esta cobertura.
Conviene no confundirla con el seguro de convenio (o seguro de accidentes de convenio), que sí es de contratación obligatoria en numerosos convenios colectivos: ese garantiza al trabajador un capital fijo en caso de fallecimiento o invalidez por accidente. La RC patronal, en cambio, protege a la empresa frente a las reclamaciones por su responsabilidad civil. Son cosas distintas y complementarias. En Cardona Seguros revisamos tu convenio para decirte exactamente qué te exige.
Caso real · En las noticias
Una empresa sin seguro, condenada a pagar casi 100.000 €
En marzo de 2026, el Tribunal Superior de Justicia de Castilla y León confirmó la condena a una empresa agrícola a indemnizar con 92.291 € (más 7.500 € por daño moral) a un trabajador que perdió un ojo en un accidente laboral por falta de medidas de seguridad. La empresa intentó culpar al hospital, pero el tribunal rechazó el argumento. Afronta además un recargo del 40 % en las prestaciones y, según la sentencia, no contaba con seguro de responsabilidad civil en el momento del accidente.
Con una póliza de RC patronal, la aseguradora habría asumido la indemnización civil y la defensa jurídica (el recargo de prestaciones, como hemos visto, no es asegurable). Una sola reclamación así puede comprometer la viabilidad de una pyme.
Leer la noticia (Infobae) →Diferencia entre RC Patronal y seguro de convenio
Se confunden a menudo, pero son coberturas distintas y complementarias:
| RC Patronal | Seguro de convenio | |
|---|---|---|
| Qué paga | Indemnización civil por el daño real | Capitales fijos pactados en el convenio |
| ¿Hay que probar culpa? | Sí, se imputa responsabilidad o negligencia al empresario | No, se activa por el hecho (accidente, invalidez, muerte) |
| Origen de la obligación | Responsabilidad civil del empresario | Convenio colectivo aplicable |
Lo habitual es contratar ambas para una protección completa frente a los accidentes laborales. Consulta también nuestra página de seguro de convenio.
¿Cuánto cuesta el seguro de RC Patronal?
El precio depende del número de empleados, la actividad y su nivel de riesgo, los capitales asegurados y la siniestralidad previa. En Cardona Seguros analizamos tu actividad real para ajustar la cobertura y el capital al riesgo de tu empresa sin que pagues de más.
Preguntas frecuentes sobre la RC Patronal
¿La RC patronal es lo mismo que la RC de explotación?
No. La RC de explotación cubre los daños causados a terceros por la actividad de la empresa; la RC patronal cubre los daños sufridos por tus propios empleados en un accidente de trabajo.
¿Cubre a un autónomo sin empleados?
No. La RC patronal cubre las reclamaciones de tus propios empleados (trabajadores por cuenta ajena), por lo que un autónomo sin empleados no la necesita. Y si subcontratas a otra empresa, la responsabilidad sobre los trabajadores de esa empresa corresponde a la empresa subcontratada, que debe tener su propia RC patronal. Para protegerte en esa relación, lo que te conviene es una RC de subcontratación, no la patronal.
¿Se puede asegurar el recargo de prestaciones?
No. El recargo de prestaciones de la Seguridad Social (art. 164 LGSS) es personalísimo del empresario y no es asegurable. Algunas pólizas sí cubren la defensa jurídica asociada a ese procedimiento.
¿Qué capital de RC patronal necesito?
El capital de RC patronal no lo fija el convenio (de eso se encarga el seguro de convenio), sino que se dimensiona según el nivel de riesgo de tu actividad, el número de empleados y tu exposición a reclamaciones. Analizamos tu caso y te recomendamos el capital adecuado.
Contenido elaborado por el equipo de especialistas B2B de Cardona Seguros, agencia exclusiva para empresas y autónomos con más de 15 años de experiencia y agencia oficial Allianz. Última actualización: 25 de junio de 2026.
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